Contexte et enjeux
lancement du plan à cotisations définies (DC)
participants
actifs totaux
(DB & DC)
Le client, une grande entreprise multinationale, recherche une solution de retraite innovante qui prend en compte les évolutions démographiques.
La solution doit :
- Offrir aux employés des options de retraite flexibles et sécurisées tout en respectant les exigences réglementaires et financières de l’entreprise.
- Optimiser le risque et le rendement avec des options de sortie flexibles (versement unique et retraits programmés sur 5 à 10 ans).
- Prendre en compte les préférences de retraite des employés via un produit indexé sur le cycle de vie.
- Fournir une gestion passive efficace
Objectif 1
Solution sur mesure
Objectif 2
Gestion efficace
Objectif 3
La communication est essentielle
Nous avons déployé une solution basée sur le cycle de vie, peu coûteuse à implémenter et facilement configurable pour répondre aux besoins spécifiques du client.
Notre approche et notre solution
Passage d’une solution de cotisations à prestations définies (DB) à une solution à cotisations définies (DC)
Amundi a commencé à gérer la majorité des engagements en prestations définies du client en 2020. En 2022, nous avons collaboré pour lancer une solution complète pour le plan à cotisations définies du client, avec 350 M€ d’actifs au total.
En nous appuyant sur :
- des équipes expertes en retraite,
- des capacités d’allocation d’actifs stratégiques, en particulier la conception de solutions par cycle de vie,
- un large éventail de solutions d’investissement passives et de fonds monétaires.
Nous avons mis en œuvre avec le client une solution de retraite à cotisations basée sur des modèles par cycle de vie.
La solution comprend :
- des cotisations et des stratégies d’investissement ajustées dynamiquement en fonction de l’âge des salariés ;
- une trajectoire de réduction du risque dédiée (glidepath) ;
- une phase de diminution du risque débutant 12 ans avant la retraite et se terminant 2 ans avant la retraite ;
- une collaboration étroite pour promouvoir la solution, notamment en co-organisant un webinaire sur ce plan de retraite aux employés de l’entreprise.
Le rôle d’Amundi a évolué : de gestionnaire d’actifs du fonds de retraite, nous sommes passés à un rôle de conseil.
Les points forts
taux de participation des salariés du client
de collecte par an
En synthèse
Un plan de retraite innovant conçu pour répondre aux besoins actuels de l’entreprise
Cette nouvelle solution de retraite combine flexibilité et transparence. Elle offre un plan de retraite pérenne qui prend en compte le cycle de vie des employés et répond aux attentes d’une entreprise d’aujourd’hui.
Une solution unique : efficiente sur le plan fiscal et transactionnel, proposée via une structure de fonds allemand ségréguée.
Un plan de retraite innovant conçu pour répondre aux besoins actuels de l’entreprise
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